“돈은 버는데 왜 늘 모자랄까?”
“월급은 받았지만, 남은 게 없다…”
이런 분들에게 가장 먼저 추천하는 것이 바로 통장쪼개기입니다.
지출 구조를 바꾸지 않고도 저축이 되는 가장 간단한 재테크 습관이죠.
이 글에서는 2025년 기준으로 추천되는 통장쪼개기 방식과
초보자도 실천 가능한 구조 예시를 차근히 알려드립니다.
본문 목차
✅ 통장쪼개기를 꼭 해야 하는 이유
- 💸 돈이 어디로 새는지 ‘보이게’ 만든다
- ✅ 저축, 소비, 고정비가 분리되어 심리적 통제 가능
- 🏦 자동화만 해도 ‘무지출’에 가까운 구조가 만들어짐
- 📊 통장만 봐도 한눈에 자산 흐름이 보임
핵심은 구조화 + 자동화 = 무의식적인 재테크 성공
✅ 기본 구성: 목적별 통장 5분할 시스템
초보자에게 가장 추천하는 기본 구성은 다음 5가지입니다.
- 월급통장 (수입 중심)
- 월급이 들어오는 계좌
- 다른 통장으로 돈이 흘러가기 위한 출발점
- 고정비 통장 (지출 자동화)
- 월세, 관리비, 통신비, 보험료, 구독료 등
- 자동이체 설정으로 따로 신경 쓸 필요 없음
- 생활비 통장 (체크카드 연결)
- 식비, 교통비, 생필품 등 매일 쓰는 돈
- 이번 달 사용 가능한 범위를 미리 이체해 사용
- 저축 통장 (비상금/단기목표)
- 여행, 명절, 병원비 등 예상 지출을 계획적으로 저축
- CMA 계좌 or 적금 활용
- 투자 통장 (자산 성장용)
- ETF, 펀드, NISA, 주식 등의 운용
- 장기적 자산 증식 목적
✅ 실전 예시 (2025년 기준, 월급 250만 원 기준)
▶ 월급 통장에 250만 원 입금
▶ 다음날 자동이체로 각 통장에 분산
- 고정비 통장 → 90만 원 (월세, 통신비, 구독 등)
- 생활비 통장 → 60만 원 (식비, 교통, 카페, 쇼핑 등)
- 저축 통장 → 30만 원 (비상금, 단기목표)
- 투자 통장 → 40만 원 (ETF, 적립식 펀드 등)
- 여유금 → 30만 원 (CMA, 예비비로 사용)
💡 핵심 포인트: 돈을 사용하기 전에 ‘지정된 금액만’ 지출 가능하게 구조화
✅ 자동이체 추천 루틴 (매월 적용)
- 월급일 다음날 기준 자동이체 설정
- 이체 날짜: 매월 21일 or 월급일 기준 +1일
- 고정비/저축/투자 통장은 고정금액 설정
- 생활비 통장은 카드 연결 전용으로 관리
→ 매달 아무 생각 없이도 돈이 저절로 분산됩니다.
✅ 초보가 통장쪼개기 할 때 주의할 점
- 통장 너무 많으면 오히려 관리가 안 됨 → 4~5개가 적절
- 생활비는 주간 단위로 체크 → 주간 소비 습관 파악
- CMA 계좌 활용 추천 → 입출금 자유 + 소액 이자 발생
- 소비는 카드보다 현금 or 체크카드
- 가계부 앱으로 매월 흐름 정리 (뱅크샐러드, 토스 등)
✅ 실천 후 기대할 수 있는 변화
- 매월 남는 돈이 생긴다
- 소비에 대한 통제력이 생긴다
- 돈을 쓰는 게 아니라 ‘남긴다’는 느낌을 체감
- 잔액 확인 = 스트레스 → 잔액 확인 = 성취감으로 전환
- 투자도 습관이 된다
결론｜돈을 모으는 습관, 통장부터 나눠라
통장쪼개기는 단순한 기술이 아니라,
돈에 질서를 주고 흐름을 만들기 위한 루틴입니다.
단 3일만 실천해보면 느낍니다.
“돈이 나가는 속도가 확실히 달라졌다”는 것.
재테크는 수입이 아니라 구조에서 시작됩니다.