“돈을 벌고 싶은데, 뭐부터 해야 할지 모르겠어요.”
“재테크… 들어는 봤는데, 뭔가 어려워 보여요.”
처음 재테크를 접하는 분들 대부분이 갖는 고민입니다.
그렇다면 질문을 바꿔볼까요?
지금 내 돈은 어디에, 어떤 방식으로 머물고 있나요?
이 글은 재테크에 대해 아무것도 몰라도 괜찮습니다.
지금 당장, 기초부터 차근히 실천할 수 있는 ‘재테크 첫걸음’ 가이드를 정리했습니다.
본문 목차
1. 재테크를 시작하기 전에 꼭 알아야 할 개념
✅ 재테크 = 돈을 “관리하고 굴리는” 기술
- 단순히 돈을 모으는 것 X
- 목적: 돈이 일을 하게 만드는 것
- 출발점은 “수입보다 소비를 줄이고, 그 차액을 관리하는 것”
2. 가장 먼저 해야 할 3가지 기본 세팅
✅ ① 가계부 쓰기
- “지금 돈이 어디로 새고 있는지”부터 확인
- 종이 가계부, 앱(뱅크샐러드, 토스, 머니포워드 등) 모두 OK
- 최소 2~4주 기록해보면 습관 소비가 보이기 시작
✅ ② 통장 구조 정리하기
통장목적
| 월급통장 | 수입 관리 |
| 고정비통장 | 월세, 통신비, 구독료 등 |
| 생활비통장 | 식비, 교통비 등 체크카드 전용 |
| 저축/비상금 통장 | CMA 또는 정기예금 추천 |
→ 목적별로 분리하면 자연스럽게 소비 통제 가능
✅ ③ 비상금 확보
- 최소 생활비 3개월치 현금 or 예금으로 마련
- 예: 월 100만 원 생활비 기준 → 300만 원 비상금
- 사용처: 질병, 이직, 사고 등 예기치 못한 상황에 대응
3. 돈을 불리는 단계: 초보자용 안전한 투자 3가지
구분상품설명
| 세제혜택형 | 적금, 청년희망적금, 청약통장 | 이자 + 정부지원 |
| 간접투자 | ETF, 인덱스펀드 | 전문가가 운용, 분산 투자 |
| 비과세 혜택 | ISA, 연금저축, IRP | 수익의 일부 세금 면제 |
💡 초보자는 “장기+분산+비과세” 조건을 갖춘 투자부터!
4. 가장 쉬운 재테크 진입: ‘자동화 + 소액’부터
✅ 1만원부터 가능한 투자
- 카카오페이, 토스 → 1천 원 단위도 가능
- 증권사 CMA → 수시입출금 + 이자 발생
- 로보어드바이저 → 알아서 분산 포트폴리오 구성
✅ 매월 자동이체 설정하기
- ‘월급일 다음 날’ 자동으로
→ 저축 통장, 투자 계좌, 비상금 통장으로 분산 - 예:
- 저축 20만원
- ETF 10만원
- 비상금 5만원
➡ 수동이 아닌 “자동 재테크 구조”가 가장 오래 간다
5. 재테크 습관 만들기 위한 루틴
루틴설명
| 주간 지출 리뷰 | 한 주 지출 요약하고, 소비 습관 점검 |
| 월초 목표 설정 | 저축/투자 목표 정하고 자동이체 확인 |
| 월말 정산 | 통장 잔고 정리, 불필요한 구독 취소 |
| 재테크 콘텐츠 1개 보기 | 블로그, 유튜브, 책 등으로 꾸준히 감 익히기 |
6. 재테크 시작 전/후 비교
항목시작 전시작 후
| 월 잔액 | 거의 없음 | 30만원 이상 잔액 발생 |
| 소비 습관 | 즉흥적 | 계획적 소비로 전환 |
| 통장 수 | 1~2개 | 목적별 4개 이상 구조화 |
| 투자 인식 | 두려움 | 소액부터 자신감 상승 |
| 재테크 습관 | 없음 | 루틴 형성, 성장 중 |
결론｜재테크는 “아는 만큼이 아니라, 꾸준히 하는 만큼”
핵심 요약
| 통장 구조 → 소비 루틴 → 저축 → 소액 투자 → 자동화 |
| 한 번에 큰돈을 불리는 게 아닌, 지속 가능한 흐름 만들기 |
| 어렵게 느껴질수록 더 간단하게 시작할 것 |
| “소액 + 자동 + 장기” 3박자가 핵심 |
지금 하는 작은 습관 하나가, 1년 뒤 통장 잔고를 바꿉니다.