CMA? 그냥 적금이랑 뭐가 달라요?
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처음 재테크를 시작하려고 하면
누구나 한 번쯤 이런 궁금증이 생깁니다.
- CMA 계좌는 그냥 예금이랑 다른 건가요?
- 이자도 낮다던데 굳이 왜 만들어야 하죠?
- 뭔가 재테크 고수들만 쓰는 느낌인데…
하지만! 사실은
사회초년생일수록 가장 먼저 만들고 매일 써야 할 계좌가 바로 CMA예요.
이제부터 그 이유를 하나하나, 아주 쉽게 알려드릴게요.
1. CMA 계좌란? (진짜 쉬운 설명)
✅ CMA = Cash Management Account
→ 쉽게 말하면 **“투자 전용 입출금 통장”**이에요.
- 일반 통장처럼 자유롭게 입출금 가능
- 하루만 맡겨도 이자 발생
- 돈을 안 놀리고 잠깐이라도 굴릴 수 있는 계좌
📌 즉, “돈이 생겼는데 당장 쓸 건 아니고… 어디 둘까?” 할 때 딱이에요.
2. 예금, 적금과 뭐가 다를까?
항목예금/적금CMA
| 자유입출금 | ❌ 제한 있음 (특히 적금) | ✅ 언제든 입출금 가능 |
| 이자 방식 | 만기 후 지급 | 매일 or 주단위로 발생 |
| 유동성 | 낮음 | 높음 |
| 투자 연결 가능 | ❌ 없음 | ✅ 펀드, RP, ETF 연동 가능 |
🎯 한 줄 요약: 비상금이나 단기 여유 자금은 CMA가 최고!
3. CMA 계좌 실전 활용법
✔️ 1) 비상금 전용 통장으로 만들기
💬 예: 월급의 10~20%씩 자동 이체 → CMA
→ 갑작스러운 병원비, 실직 등 예상치 못한 상황에 대비 가능
✔️ 2) 짧은 기간 여유 자금 보관용
- 이번 달 안 쓸 돈, 카드값 대기자금 등
→ 예금에 넣기엔 기간이 짧고, 그냥 두긴 아깝죠?
👉 CMA에 넣어두면 하루 이자라도 챙김!
✔️ 3) 투자 대기금 보관소
- 주식 계좌로 연동되어 있어
→ ETF 투자 시작 전에 자금 대기소로 활용 가능!
📌 주식 안 해도 무관!
RP형 CMA를 선택하면 안정적인 이자 발생만 노릴 수도 있어요.
4. CMA 개설 시 꼭 알아야 할 3가지 포인트
📌 1. CMA에도 종류가 있다!
종류설명
| RP형 | 가장 안전, 하루만 넣어도 이자, 원금 보장 (추천!) |
| MMF형 | 수익률 조금 더 높음, 원금 비보장 |
| 펀드형 | 고위험/고수익형, 재테크 고급자용 |
✅ 처음 시작은 무조건 RP형!
→ 예: 한국투자증권 CMA-RP형
📌 2. 증권사 선택은 이렇게
증권사특징
| 한국투자증권 | 가입 간편, 앱도 직관적 |
| NH투자증권 | CMA-RP 이자율 높음 (변동) |
| 미래에셋증권 | ETF 연동 쉬움, 투자 연결 편리 |
💬 CMA는 주거래은행 없어도 만들 수 있고, 앱으로 비대면 5분 만에 개설 가능!
📌 3. 자동이체 루틴 만들기
날짜행동
| 매월 월급일 +1일 | 월급통장에서 CMA로 자동 이체 (10~30%) |
| 매월 15일 | CMA에서 적금 or 투자 계좌로 이체 |
📌 이 루틴만 돌려도 “돈이 새는 구조”에서 → “돈이 흐르는 구조”로 바뀝니다!
CMA는 ‘돈이 일하게 만드는 첫 시작점’입니다
재테크는 거창한 투자보다,
작은 돈을 잘 움직이게 만드는 습관부터 시작돼요.
- 하루만 있어도 이자가 붙고
- 급할 때 꺼내 쓸 수 있고
- 투자 연결까지 가능한 CMA 계좌
📌 지금 당장 앱으로 CMA-RP형 계좌 하나 개설해 보세요.
그 순간부터 여러분의 돈은 ‘일하는 돈’이 됩니다.